如果有人告訴你，下載一款軟件就能申領上百萬元的“國家專項扶貧款”，這樣的“餡餅”你會心動嗎?湖南一位63歲的老人心動了，結果從滿懷期待的領款者一步步淪為了電詐“工具人”，最終因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪被公安機關依法刑事拘留。2026年6月4日，央視《新聞直播間》欄目以《反詐最前沿：想領百萬“扶貧款”，卻成電詐工具人》為題報道了這一新型洗錢騙局，引發(fā)廣泛關注。警方緊急提醒公眾：切勿因貪圖小利淪為電詐犯罪的幫兇。
“有人跨省買了20多萬的黃金”
2026年初春，湖北省咸寧市通城縣的一家金店里，來了一位特殊的顧客。他操著湖南口音，六十多歲，一進店就直奔主題，計劃一次性購入190克黃金，交易金額超過20萬元。普通人極少會跨省大量購買黃金，這個反常的消費行為觸發(fā)了行業(yè)風控預警，金店老板向通城縣公安局刑偵大隊作了風險報備。
接到報備后，民警提前在金店外布控。當民警進入店內詢問時，老人的手機里一款異常的應用軟件引起了警方的注意——點擊打開后，購金的老人驟然緊張，有些語無倫次，并急忙伸手想要拿回手機。軟件里的群聊人員數量眾多，各類虛假領款的視頻和截圖頻繁刷屏，好似人人都可以領取百萬扶貧款。
通城縣公安局刑偵大隊中隊長金靖人起初判斷此人可能是一位被害人，被騙到通城購買黃金后交給別人或者郵寄出去。然而，民警細致梳理聊天記錄后，真相逐漸清晰——眼前這名看似受害的老年男子，實際上是轉移贓款的洗錢“車手”，負責將購入的黃金轉交給下線。警方順線追查，將藏匿在公園、準備轉移黃金的接頭人羅某也一并抓獲。至此，一場精心策劃、以“百萬扶貧款”為誘餌的新型電詐洗錢案浮出水面。
從天而降的“168萬”
這名63歲的老人姓劉，來自湖南。他常年在各地打零工，還背負著40萬元債務。
2025年12月，劉某接到一名自稱“扶貧辦工作人員”的電話，對方聲稱只要通過資格審核，就能申領所謂的大額扶貧?？?。為增加可信度，對方還發(fā)來了一款App的下載鏈接。
劉某按照指引完成注冊后，一名自稱“李秀琴”的項目專員主動聯(lián)系他，要求提交身份證、銀行卡等個人資料進行資格審核。不久后，“審核通過”的消息傳來，劉某徹底放下了戒心——殊不知，他已經踏進了騙子的陷阱。
“要領款，先刷流水”
騙子告訴劉某，要領取扶貧款，必須先刷銀行卡流水提升額度，否則大額資金入賬會導致銀行卡被封控。
2025年12月中旬，所謂的“扶貧專員”向劉某的賬戶轉入18500元，要求他取現后存入指定陌生賬戶，并要求取現后更換銀行網點，假借家具采購等名義，將資金劃轉至另一個陌生賬戶。為了取信劉某，專員還下達了一個令人不安的指令：“錢匯去了以后，這個匯單她要我馬上把它撕掉銷毀，把它撕碎，然后拍照給她看?！眲⒛嘲凑罩噶钊空兆觥Ｈ旌?，他的賬戶收到了一筆688元“辛苦費”。在小利誘惑的加持下，劉某的信任被進一步固化，更堅信自己正參與一個“正規(guī)流程”。
不久，專員再次要求劉某刷流水，這次到賬4萬元，但取不出來了。劉某前往銀行柜臺，工作人員告訴他“資金受到了限制，要經過審核才能取款”。
銀行卡被凍結后，詐騙分子并沒有就此收手，而是改口稱“因扶貧款集中下發(fā)導致銀行系統(tǒng)受限”，剩余款項將不再以現金形式發(fā)放，改為“黃金代發(fā)”，并安排另一名專員“劉麗霞”接手后續(xù)操作。
在詐騙分子的遠程操控下，劉某徹底淪為他們尋找洗錢通道的“跑腿員”。他先后輾轉湖南瀏陽、湖北監(jiān)利等地尋找金店，一天刷到通城這家金店老板的直播賬號，主動私信咨詢。經過多番溝通，劉某最終選定通城這家金店作為交易目標。
為取得金店店主的信任，劉某在“劉麗霞”授意下，先在該店購買了一款小額飾品，并故意透露“后期還要買100多克金條”的意向。經過幾番溝通，指令最終下達：購買3個50克金條和2個20克金條，總計190克，金額超過20萬元。專員還提出了“兒子代付”、本人不到場、不議價等反常要求。這一筆購金款，正是通過詐騙手段非法獲取的贓款。為確保交易順利完成，劉某提前向店家轉賬20萬元，即將完成全部交易。
金店老板的警覺與警方迅速布控
就在交易即將完成的關鍵時刻，金店老板察覺劉某行為異常，立即向警方報備。咸寧市公安局反詐中心及中國人民銀行咸寧分行也聯(lián)合發(fā)出預警，認定該筆大額黃金交易異常，疑似涉詐贓款轉移。
早已在門外等候的民警火速進入金店，當場將劉某控制，查獲其正與詐騙分子溝通，計劃將黃金送至當地公園交給取現人員。警方順線追擊，迅速抓獲前來收取黃金的福建籍男子羅某，現場扣押全部黃金，為被害人挽回經濟損失。
經審訊，兩名嫌疑人如實供述了違法經過。結合聊天記錄、交易流水、口供證詞，警方完整還原了詐騙架構——這個犯罪團伙專門鎖定老年人群體，利用他們辨別能力弱、求財心切的心理，長期洗腦誘導，一步步將其馴化成洗錢的“工具人”，隱秘地完成贓款流轉。
目前，羅某因“為他人實施電信網絡詐騙活動提供幫助”，被公安機關依法予以行政拘留并處罰款；劉某因涉嫌掩飾、隱瞞犯罪所得罪被公安機關依法刑事拘留，案件正在進一步偵辦中。
騙子的“工具人”養(yǎng)成攻略
根據警方的還原，這一詐騙架構分為四個環(huán)節(jié)：
精準篩選目標，虛假引流入局。 騙子通過電話精準篩選經濟困難的目標群體，以“國家扶貧政策”為名，誘導下載虛假App。群聊里充斥著虛假領款視頻和截圖，制造“人人都能領取百萬扶貧款”的假象。
捏造規(guī)則，誘導“刷流水”。 騙子聲稱要領扶貧款必須“先刷流水”，否則大額資金入賬會使銀行卡被封控。第一次操作后，騙子先給一小筆“辛苦費”，以此強化“正規(guī)”“安全”的錯覺。
銷毀證據，操控線下洗錢。 資金到賬后，專員立即要求受害者取現、轉賬，并指令撕碎匯款單“不留痕跡”，以規(guī)避銀行系統(tǒng)和公安機關的追蹤。
制造放款障礙，切換“黃金”洗錢。 當受害者銀行卡被凍結后，騙子順勢提出以黃金方式“發(fā)放扶貧款”，誘導受害者跨省購金。贓款轉化為黃金實物，再由“車手”轉交接頭上線。整個過程中，受害者既是詐騙對象，又是洗錢環(huán)節(jié)中不可或缺的關鍵一環(huán)。
“不知情”的法律界限
劉某到案后坦言：“我想著按他們要求做事能報銷所有支出，每天還有報酬，就算最后拿不到168萬扶貧款也不吃虧。”正是這種“就算拿不到也不虧”的僥幸心理，讓他一步步滑向犯罪深淵。
與劉某情況類似，2026年初，北京市公安局房山分局接轄區(qū)金店報警，一對老年夫婦著急購買價值達百萬元的黃金，不挑款式，只湊金額。民警與受害人兒子共同勸說后，老人終于承認受人操控，警方隨后將伺機取金的嫌疑人抓獲。嫌疑人李某供述，他在網上看到高薪日結招聘信息，聯(lián)系到“上家”，專門負責聯(lián)絡事主取走黃金，每完成一單可獲得500元至1000元傭金。這兩個案件的核心區(qū)別在于，北京的老年人自始至終認為自己在“投資理財”，而劉某被哄騙誤以為在為“領款”走必要流程。最終，前者避免了經濟損失，后者卻因實際參與資金流轉被依法追究了刑事責任。
根據我國刑法，幫助信息網絡犯罪活動罪(幫信罪)與掩飾、隱瞞犯罪所得罪(掩隱罪)是對電信網絡詐騙關聯(lián)行為定性的兩個關鍵罪名。兩類罪名均以行為人主觀上具有“明知”為前提，但明知的內容和程度有所不同：幫信罪要求行為人“明知他人利用信息網絡實施犯罪”，對資金性質無需明確認知；掩隱罪則要求行為人“明知是犯罪所得及其收益”，認知程度更高。
2025年8月，最高人民法院、最高人民檢察院聯(lián)合發(fā)布了《關于辦理掩飾、隱瞞犯罪所得、犯罪所得收益刑事案件適用法律若干問題的解釋》。該解釋強調要嚴格依法認定明知、慎用推定，要求司法機關審查下游幫助行為時，嚴格按照證據裁判原則認定行為人“明知是犯罪所得”，防止不當擴大刑事打擊面。同時，該解釋按照上游犯罪類型細化了“情節(jié)嚴重”的認定標準，明確掩飾、隱瞞犯罪所得及其收益數額達到五十萬元以上的，可依法加重處罰。
司法實踐中，若當事人在操作過程中存在賬戶被頻繁要求走賬、獲取異常高額好處、刻意隱瞞資金來源、跨省輾轉交易等情形，可能被認定為“明知或應當知道”其行為的違法性，從而承擔刑事責任。劉某在銀行柜員詢問資金來源時謊稱是“親友還款與裝修款”，這一行為為其“不知情”辯護埋下了巨大隱患。
“黃金洗錢”蔓延態(tài)勢與警方行動
劉某案并非孤例。隨著公安機關深入開展“斷卡”行動，傳統(tǒng)“跑分”洗錢路徑遭到有效阻斷，詐騙團伙開始另尋他途，利用線下“車隊”取現和購買黃金、珠寶等高價值實物來繞開金融監(jiān)管，贓款向黃金、奢侈品等大額貴重商品轉移的趨勢愈加明顯。通過購買黃金的方式洗錢，已成為近年來電信網絡詐騙的重要“衍生品”。詐騙得逞后，犯罪分子立即安排“工具人”用贓款購買黃金，再將黃金快速賣出，贓款便實現了“洗白”。
北京警方已將打擊重點轉向此類線下洗錢。據北京市公安局通報，今年以來，已累計打掉取現運金“車隊”48個，抓獲犯罪嫌疑人280余名，攔截黃金8.23公斤、現金2990余萬元。所謂“車手”“車隊”，是指在電信網絡詐騙犯罪中專門負責實施取款并轉移贓款的中間人，他們幫助上游犯罪團伙將贓款“洗白”以賺取傭金。
為堵塞利用貴金屬交易洗錢的漏洞，中國人民銀行印發(fā)了《貴金屬和寶石從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》，自2025年8月1日起施行。該辦法規(guī)定，從業(yè)機構開展人民幣10萬元以上(含10萬元)或者等值外幣現金交易的，應當履行反洗錢義務，并向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。
警方提示
國家正規(guī)扶貧政策從不要求群眾“包裝銀行流水”，扶貧款項均按規(guī)定直接打卡到戶，絕不會要求“墊資取現”或“跨省購買黃金”。任何要求利用個人銀行卡為他人轉賬、提現，尤其是指定購買黃金、奢侈品等易于變現的商品并交付給第三方的行為，都極有可能是洗錢活動。
警方鄭重提醒：切勿輕信“天上掉餡餅”的謊言，對“免費領取大額資金”等說辭務必保持高度警惕。近年來，電詐團伙洗錢手段不斷翻新，從傳統(tǒng)的銀行卡轉賬，演變出“線下購買黃金、珠寶、奢侈品”等新型洗錢方式，利用部分群眾貪圖小利的心理，誘騙其充當“工具人”，隱秘地完成贓款流轉。面對花樣翻新的詐騙手段，每個人都應提高警惕——犯罪的界限，往往就在一念之間。
